Tento druh hypotéky je vhodný je hlavne pre ľudí, ktorí z nejakej príčiny nemôžu preukázať svoj skutočný príjem. Banky ponúkajú rôzne druhy hypoték pri ktorých nemusíte dokladovať svoj príjem.
Táto hypotéka však pre banku predstavuje dosť veľké riziko. Preto na ňu kladú dosť veľké úroky ako pri hypotékach s dokladovaným príjmom. Hypotéku bez dokladovania príjmu nenájdete napríklad v OTP banke v Slovenskej sporiteľni. V týchto bankách musí byť príjem pri žiadosti o hypotéku preukázaný vždy.
Banky pri poskytovaní tohto druhu hypoték svojho klienta dôkladne preveria. Zdrojom pre banky o klientovi sú hlavne úverové registre. Ku schváleniu úveru budete potrebovať občiansky preukaz, list vlastníctva k zakladanej nehnuteľnosti a znalecký posudok. Niektoré banky požadujú aj dodatočné informácie. To svedčí o tom, že banky pri hypotéke bez dokladovania príjmu dbajú na prísnejšie podmienky. Ak klient banky získava príjem z podnikateľskej činnosti, tak je nutné pre získanie tejto hypotéky, aby podnikal minimálne 6 mesiacov. Banky tiež požadujú čestné prehlásenie o výške príjmu.
Poplatky pri hypotéke bez dokladovania príjmu sú rovnaké ako pri iných hypotékach. Je výhodnejšie pri žiadosti o hypotéku svoj príjem zdokladovať a získať tak väčší úver.
Slovenská sporiteľňa ponúka hypotéku v podobe hypotekárneho úveru pre mladých. Táto hypotéka umožní financovať vaše bývanie. Financovanie bude ešte jednoduchšie vďaka úrokovej sadzbe zníženej o príspevky štátu a banky.
Úver je určený k financovaniu bývania v súlade so zákonom o bankách. Je určený hlavne mladým ľuďom vo veku od 18 do 35 rokov, ktorých príjem nepresahuje 1,3 násobku priemeru hrubého príjmu. Dostanete ho rýchlo a nepotrebujete k tomu ani vlastnú hotovosť. Máte takisto možnosť získať aj väčší úver pri progresívnom splácaní. Pri zvyšujúcej sa hodnote rozostavanej nehnuteľnosti môžete výstavbu financovať postupne. Dobrá správa pre podnikateľov je, že úver dostanú na súkromné účely pri posúdení ich dosiahnutého percenta z tržieb. Po piatich rokoch splácania úveru máte možnosť predčasného splatenia. Takisto sa vám po tomto období zníži úroková sadzba o 3%. Úver je poskytovaný od 7 000 EUR pri minimálnej splatnosti štyroch rokov a maximálnej až tridsať rokov. Musíte však dokladovať použitie finančných prostriedkov z úveru.
Vydávať ich môže len banka so špeciálnou licenciou. Takáto banka sa nazýva hypotekárna banka. Sú to listy a dlhopisy, ktorých nominálna hodnota a hodnota výnosu je krytá pohľadávkami z hypotekárnych úverov. Pre ich krytie môžu byť použité iba pohľadávky z hypotekárnych úverov. Nesmú však presahovať 60% časť z cien založených nehnuteľností.
Ich výhoda spočíva v tom, že sú kryté pohľadávkami z hypotekárnych úverov, ktoré sú navyše zaistené prostredníctvom záložného práva reálne existujúcou hodnotou nehnuteľnosti. Tým pádom je to bezpečná investícia. Takisto sú oslobodené od daní z príjmu. Majiteľ ich môže predať aj pred dobou splatnosti.
Zakúpiť ich môžete na vybraných pobočkách bánk. Pre ich zakúpenie je potrebné mať občiansky preukaz a výpis z majetkového účtu SCP, u právnických osôb navyše výpis z OR a plnú moc k zastupovaniu.
Tri základné systémy emisie hypotekárnych záložných listov sú adresný, všeobecný a blokový systém. Blokový sa delí ešte na rigorózny a liberálny.
Pokiaľ Vám banka nechce z akýchkoľvek dôvodov poskytnúť hypotéku, existujú aj tzv. “nebankové hypotéky” od nebankových spoločností.
Hypotéku od banky často nezískate, pokiaľ je Váš príjem nízky, alebo máte záznam v centrálnom registri dlžníkov. Toto ale nebankovým subjektom moc nevadí – podmienky na získanie hypotéky z nebankovej spoločnosti sú oveľa miernejšie ako pri hypotéke z banky.
Nebankové hypotéky sú poskytované súkromnými spoločnosťami, ktoré svoje ponuky prezentujú hlavne prostredníctvom rôznych inzertných portálov. Tieto spoločnosti nezvyknú požadovať potvrdenia o príjme, ani ručiteľa. Zvyčajne Vám poskytnú finančné prostriedky až do 80% hodnoty nehnuteľnosti. Ich vybavenie je pomerne dosť jednoduché, avšak sú tu veľké nevýhody.
Doba splatnosti je dlhá, avšak úroková sadzba je podstatne vyššia ako pri hypotéke od banky. Ďalšou nevýhodou je fakt, že veľkú časť poskytovateľov nebankových hypoték tvoria rôzni podvodníci. Zobrať si nebankovú hypotéku Vám rozhodne neodporúčame – ak ste sa pre ňu napriek tomu rozhodli, buďte pri výbere nebankového subjektu maximálne obozretní a pred podpisom zmluvy si ho poriadne preverte.
Veľkú časť žiadateľov o hypotéku tvoria mladí ľudia, hlavne mladomanželia. To využíva väčšina subjektov poskytujúcich hypotéku, ktorí majú v ponuke hypotéky šité na mieru práve pre mladých ľudí.
Veľkou výhodou pôžičiek pre mladých sú určite dotácie od štátu a Štátneho fondu rozvoja bývania, v spolupráci s nimi banky ponúkajú hypotéky so zľavou na úrokoch až 3% počas prvých 5 rokov splácania – vďaka tomu sa dá počas prvých piatich rokov ušetriť stovky až tisícky eur.
Pre získanie tohto typu hypotéky musíte byť ale mladší než 35 rokov zdokladovať príjem, ktorého výška musí byť maximálne 1,3 násobok priemernej mzdy na Slovensku. Priemerná mzda bola začiatkom roka vo výške 725 €.
Hypotéka pre mladých je účelová – finančné prostriedky môžu byť využité iba na bývanie, čiže kúpu/modernizáciu/postavenie nehnuteľnosti. Musíte zdokladovať využitie všetkých poskytnutých finančných prostriedkov. Splatnosť hypotéky je zväčša 4 až 30 rokov.
Najvýznamnejší poskytovatelia hypotéky pre mladých sú Tatrabanka, Dexia, Istrobanka, Volksbank, VÚB, OTP Banka a SLSP.